近期，渤海銀行南京分行因牽扯28億元客戶存款被質(zhì)押一事而登上網(wǎng)絡(luò)輿情的風(fēng)口浪尖。
      從專業(yè)角度看，該事件應(yīng)視為真質(zhì)押、假擔(dān)保。即：在銀行端辦理了真實(shí)的入賬、質(zhì)押等手續(xù)，為“真質(zhì)押”。但在辦理過程中，由于不是存款方的真實(shí)意愿表示，導(dǎo)致質(zhì)押的擔(dān)保作用完全失效，實(shí)為“假擔(dān)�！�。
      濟(jì)民可信集團(tuán)在近日通過其官方微信公眾號(hào)，連發(fā)“六問”質(zhì)疑渤海銀行南京分行，為其下屬兩家子公司討說法。下圖為相關(guān)文字內(nèi)容截圖。
      對(duì)于上述疑問，渤海銀行至今未對(duì)此進(jìn)行直接回復(fù)。而是分別在其官網(wǎng)和港交所公告。從其聲明和公告可以看出，事件已對(duì)渤海銀行造成了較大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，試圖傳達(dá)該事件只是個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)，甚至個(gè)別員工的違規(guī)事件。
      從風(fēng)控角度來看，存單質(zhì)押貸款的發(fā)放，至少要經(jīng)過盡調(diào)、驗(yàn)印、材料多級(jí)審核、身份查驗(yàn)、面簽、審批等多個(gè)控制環(huán)節(jié)才能發(fā)放成功。而渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部發(fā)生該事件，說明了該營(yíng)業(yè)部在多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)失效。
      秉一始終認(rèn)為，質(zhì)押、抵押和擔(dān)保在金融體系中有著重要作用，是保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的“壓艙石”。為此，作為獨(dú)立的第三方資產(chǎn)增值咨詢機(jī)構(gòu)，秉一對(duì)所推介項(xiàng)目建立了嚴(yán)苛的質(zhì)押、抵押和擔(dān)保風(fēng)控體系及審核制度，例如：
      一、對(duì)于相關(guān)憑證，無論是在項(xiàng)目本地還是外地，必須實(shí)地驗(yàn)明其真?zhèn)危�以及是否被司法機(jī)關(guān)查封等有效性；
      二、出質(zhì)方是否與項(xiàng)目主體同為一方，是否出具擔(dān)保函、股東決議（決定）等證明其真實(shí)意愿；
      三、質(zhì)押、抵押和擔(dān)保是否有比例不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，是否可以覆蓋項(xiàng)目資金，財(cái)務(wù)報(bào)表是否真實(shí)無誤；
      四、相關(guān)憑證及質(zhì)押、抵押和擔(dān)保本身與項(xiàng)目期限是否匹配，是否存在先于項(xiàng)目到期的問題；
      五、所涉及的憑證及實(shí)物按規(guī)范程序入庫，未經(jīng)允許任何人不得提��；
      六、所涉及事項(xiàng)是否在國(guó)家權(quán)威平臺(tái)辦理公示或公證，如“中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”，等等。
      在秉一，無論對(duì)客戶還是項(xiàng)目方，我們一貫始終的堅(jiān)持“風(fēng)控第一、客戶至上”的服務(wù)理念。截至目前，秉一成功實(shí)現(xiàn)了每一筆投資目標(biāo)的順利完成和如期履約。未來，秉一仍會(huì)不懈努力堅(jiān)守風(fēng)控，不負(fù)大家的信任與托付，全力為各方實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、共贏的價(jià)值認(rèn)可。